Đầu tư tiền nhàn rỗi sinh lời là rất quan trọng trên con đường tiến tới tự do tài chính.
Kênh 1: Siêu an toàn – đầu tư gửi tiết kiệm
Gửi tiết kiệm ngân hàng là kênh đầu tư truyền thống, được lựa chọn bởi đa số những người không có kiến thức chuyên sâu về đầu tư. Đây là hình thức sử dụng tiền an toàn, ổn định, rủi ro thấp, phù hợp với những ai có một khoản tiền nhàn rỗi nhất định mà mong muốn kiếm thêm thu nhập thụ động từ khoản tiền đó.
Ưu điểm của kênh đầu tư này là không yêu cầu nhiều về kiến thức tài chính, đảm bảo an toàn, rủi ro thấp, tính thanh khoản cao và lãi suất ổn định theo kỳ. Nhược điểm là lợi nhuận thấp, không đáng kể, phụ thuộc nhiều vào lạm phát.
Lãi suất các ngân hàng hiện nay thấp, trung bình rơi vào 4% – 7%/năm với tiền gửi có kỳ hạn và chỉ khoảng 0.1%/năm với tiền gửi không kỳ hạn. Thậm chí nếu tính lợi nhuận thực tế sau khi trừ đi lạm phát từng năm, thì lãi suất chỉ còn 1%/năm – 3%/năm.
Tuy nhiên, ngày 22/6/2021, Hiệp hội các Nhà đầu tư tài chính (VAFI) ban hành văn bản gửi Thủ tướng Chính phủ và Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước, Bộ Kế hoạch và Đầu tư, Ban Kinh tế Trung ương về việc đề xuất hạ dần lãi suất tiền gửi VND về mức 0%/năm. Theo VAFI, mức lãi suất tiền gửi hiện đã được nhiều nền kinh tế phát triển áp dụng, thậm chí có một số nước còn duy trì lãi suất âm (thu phí tiền gửi). Chính sách này, nhằm bảo đảm lãi suất cho vay của các Ngân hàng thương mại từ 2%-5% năm, qua đó kích thích hệ thống doanh nghiệp và thị trường chứng khoán phát triển, bảo đảm an sinh xã hội cho người thu nhập thấp.
VAFI dẫn chứng ngay cả một số nước trong khối ASEAN như Thái Lan, Philippines, Malaysia, Singapore cũng đã áp dụng lãi suất tiền gửi ngắn hạn cho đồng nội tệ ở mức 0% còn lãi suất tiền gửi dài hạn trong khoảng 0,2% – 0,7%/năm.
Kênh 2: An toàn và sinh lời tốt – trái phiếu, BĐS chung cư, cổ phiếu dài hạn
Đầu tư trái phiếu vẫn luôn được nhiều nhà đầu tư ít ưa thích, rủi ro lựa chọn nhờ cam kết khả năng sinh lời của nó. Kênh đầu tư này, đều có tỷ lệ sinh lời ổn định, trung bình từ 6% – 13%, tùy thuộc vào thời hạn cam kết và đơn vị phát hành. Bởi lẽ, trái phiếu có thể cầm cố như tài sản đảm bảo mà không cần bán ra, tính thanh khoản ổn định do khả năng giao dịch thứ cấp mua, bán trước kỳ hạn.
Tuy nhiên, nhược điểm là khả năng thanh khoản phụ thuộc vào Công ty tài chính phát hành trái phiếu và cung cấp giao dịch thứ cấp, độ thanh khoản phụ thuộc nhiều vào thị trường, rủi ro gia tăng nếu doanh nghiệp phát hành bị ảnh hưởng xấu.
Bất động sản chung cư là một trong hai dạng đầu tư bất động sản được ưa chuộng nhất (bên cạnh đất nền) bởi tính thanh khoản ổn định. Nếu kiểm tra pháp lý kỹ càng và lên chiến lược đầu tư hợp lý, thường tỷ lệ sinh lời của nhà đầu tư có thể từ 8% – 12%.
Ưu điểm của đầu tư bất động sản chung cư có nhiều cách thức để sinh lời, có thể cho thuê hoặc bán khi giá cao. Nhiều hình thức hỗ trợ cho vay khi mua và ngày càng đa dạng sự lựa chọn từ chung cư cao cấp đến bình dân.
Nhược điểm là yêu cầu nguồn vốn cao, phân khúc nhà chung cư giá thấp, tiềm ẩn rủi ro về pháp lý, không có sự tăng trưởng giá đột biến như bất động sản đất nền.
Kênh 3: Cân bằng về an toàn và sinh lời – đầu tư vàng
Tích trữ vàng thỏi, vàng miếng, chờ lên giá rồi bán là phương thức đầu tư truyền thống vừa dễ dàng tham gia, vừa không cần có quá nhiều kiến thức về đầu tư hay thị trường.
Ưu điểm của kênh đầu tư vàng là giá trị nội tại, thanh khoản cao và lượng giao dịch lớn. Tuy nhiên, vàng cũng không thực sự là kênh đầu tư an toàn trong dài hạn, như đa số nhà đầu tư thường nghĩ. Vàng bị phụ thuộc quá nhiều vào các yếu tố khác như chu kỳ kinh tế, giá vàng thế giới,… và chỉ thực sự có lợi khi nền kinh tế gặp khủng hoảng.
Kênh 4: Lợi nhuận cao – “lướt sóng” cổ phiếu ngắn hạn
“Lướt sóng” cổ phiếu là hình thức đầu tư sinh lời được nhiều người quan tâm do khả năng sinh lời hấp dẫn. Ưu điểm của đầu tư cổ phiếu ngắn hạn là vốn đầu tư vừa phải, tính thanh khoản cao, nguồn cung – cầu thị trường lớn, thời gian đầu tư linh hoạt, khả năng sinh lời trong ngắn hạn lớn.
Nhược điểm là thị trường Việt Nam dễ bị ảnh hưởng bởi hiệu ứng đám đông, thời gian giao dịch ngắn, thường chỉ từ 9h – 14h45, thị trường biến động liên tục trong ngày, tiềm ẩn nhiều rủi ro, nhà đầu tư cần bình tĩnh trước những biến động liên tục của thị trường và nguồn thông tin trôi nổi trên mạng, tránh trường hợp “mất tiền oan”. Kênh đầu tư “lướt sóng” cổ phiếu yêu cầu kiến thức chuyên môn và kinh nghiệm lớn, không phù hợp cho những người chơi mới.
Kênh 5: Siêu lợi nhuận – đầu tư Bitcoin, BĐS đất nền
Đầu tư bất động sản đất nền dù trong dài hạn hay ngắn hạn, đều có khả năng mang tới cơ hội sinh lời lớn cho Nhà đầu tư. Bởi lẽ, sở hữu nhà cửa, đất đai vẫn là xu thế được ưa chuộng bởi phần đông người Việt Nam.
Ưu điểm kênh đầu tư bất động sản đất nền, phù hợp với xu hướng đầu tư của người Việt, khả năng sinh lời rất cao và tài sản có giá trị nội tại lớn và phương pháp đầu tư hiệu quả.
Nhà đầu tư phải cân nhắc kỹ khi lựa chọn vị trí đất, cũng như tham khảo thông tin thị trường để định giá trước khi mua. Nhược điểm là yêu cầu nguồn vốn rất lớn, cần hiểu biết về thị trường và thông tin hữu ích.
Tiền kỹ thuật số/Bitcoin là loại tiền ảo đầu tiên trên thế giới và rất thu hút các nhà đầu tư nhờ sự tăng trưởng “khủng khiếp” của nó, ưu điểm của kênh đầu tư này là khả năng sinh lời rất lớn, thao tác giao dịch đơn giản, thời gian linh hoạt, không yêu cầu vốn tối thiểu. Nhược điểm là rủi ro rất cao, khó dự đoán trước và yêu cầu khả năng chuyên môn cao.
